Nowy wyrok TSUE a sankcja kredytu darmowego
Czy nowy wyrok jest przełomowy w zakresie sankcji kredytu darmowego?
Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z dnia 13 lutego 2025 roku w sprawie C-472/23 (Lexitor sp. z o.o. przeciwko Alior Bank S.A.) jest pierwszym z szeeregu nadchodzących orzeczeń dotyczących obowiązków informacyjnych kredytodawców wobec konsumentów, a w szczególnośći sankcji kredytu darmowego. Mimo, że wyrok ten nie jest przełomowy (w szczególności w zakresie sankcji kredytu darmowego), to jednak może mieć dalekosiężne skutki dla konsumentów w sporze z bankiem, o czym poniżej.
Odsetki od prowizji a sankcja kredytu darmowego
Czy kredytodawca może pobierać odsetki od prowizji?
Odsetki oraz prowizja są dwoma wskaźnikami, które są szczególnie brane pod uwagę podczas wyboru korzystnego kredytu. Odsetki traktowane są zarówno jako główne wynagrodzenie jak i koszt za udostępniony kapitał przez kredytodawcę. Odsetki są zwykle obliczone według stopy procentowej, czasu korzystania z udostępnionego kapitału oraz wysokości całkowitej kwoty kredytu. Prowizja zaś stanowi dodatkowy koszt kredytu i stanowi pozaodsetkowy koszt kredytu. Czy zatem kredytodawca może pobierać odsetki od prowizji?
Całkowita kwota kredytu a całkowita kwota do zapłaty
Czy ich błędne określenie może stanowić przesłankę sankcji kredytu darmowego?
Zaciągnięcie kredytu umożliwia nam spełnienie swoich celów i marzeń np. kupna mieszkania. Niemniej jednak co do zasady profesjonalne podmioty, które udzielają kredytów, robią to po to, aby uzyskać wynagrodzenie z tytułu udostępnienia kapitału kredytobiorcy. Dlatego też kredytobiorca, musi zwrócić kwotę wyższą niż tą, która została mu udostępniona. W związku z powyższym, regulacje prawne nałożyły obowiązek dokładnego określenia wysokości całkowitego kwoty do zapłaty oraz całkowitej kwoty kredytu. Ich błędne określenie może stanowić podstawę do skorzystania przez kredytobiorcę z dobrodziejstwa sankcji kredytu darmowego.